Вопреки прогнозам экспертов, которые предполагали, что рынок жилья в условиях пандемии в 2021 году просядет в силу ряда объективных и субъективных факторов (снижение доходов у населения, повышение центробанком РФ процентных ставок на ипотечное кредитование, рост цен на строительные материалы и пр.), случилось ровным счетом наоборот. Спрос на жилье в прошедшем году достиг рекордной отметки даже по сравнению с предпандемийным 2019 годом, а востребованность в кредитах на покупку жилья среди населения и вовсе зашкаливала.
Так, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), средний размер ипотечного кредита в России за 2021 год вырос на 650 тыс. рублей и к декабрю 2021 года составил 3,28 млн руб. Эксперты ОКБ констатировали, что спрос россиян на ипотечные кредиты в прошедшем году увеличился на 25%. Соответственно, россияне теперь берут у банков в долг на покупку недвижимости на 25% больше, чем год назад.
«Стоимость квадратного метра на вторичном рынке увеличилась за год примерно на 20% под действием множества факторов, начиная с повышения спроса на недвижимость из-за карантинных ограничений, заканчивая высоким уровнем инфляции и побочными эффектами программы льготной ипотеки. Поскольку брать в долг теперь приходится больше, то для снижения долговой нагрузки россиянам сейчас приходится брать кредит на 2,5 года дольше, чем заемщикам в конце 2020 года. Средний срок кредитования почти достиг 20 лет», – прокомментировал ситуацию генеральный директор АО ОКБ Артур Александрович.
Среди 30 регионов, в которых население берет наибольшее количество ипотечных кредитов, самое крупное увеличение среднего размера кредита в 2021 году по сравнению с 2020 годом произошло в Краснодарском крае (на 32%), и это при том, что в курортных районах края был введен мораторий на новое строительство, а с июля 2021 года ЦБ России исключил Кубань из числа регионов с действующей системой льготной ипотеки.
По замыслу Центробанка, программу господдержки ипотечного кредитования рекомендовано было сохранить лишь в 24 субъектах РФ. Краснодарский край в их число не попадал.
Однако план ЦБ России по сворачиванию программы господдержки ипотеки не поддержали ни в Правительстве РФ, ни в регионах. Например, губернатор Кубани Вениамин Кондратьев считает, что наоборот – надо и далее развивать программу господдержки ипотечного кредитования.
Эксперты полагают, что прекращение господдержки может привести к снижению сделок, и, как следствие, к кризису в строительной отрасли. Строители констатируют, что пострадают в первую очередь компании, возводящие жилье стандарткласса, а банкиры не видят особых причин для снижения выдачи ипотечных кредитов.
В то же время, в строительной отрасли Кубани 2021 год отметился значительным ростом. По информации департамента строительства Краснодарского края, в доковидном 2019 году застройщики ввели в эксплуатацию 4,7 млн кв метров жилья, а в 2021-м – уже более 5 млн кв м. В департаменте считают, что пандемия не отразилась на темпах строительства жилья в регионе.
Зато с пандемией эксперты связывают существенный рост цен на жилье в крае. Если в целом по краю риэлторы зафиксировали в 2021 году удорожание жилья в среднем на 27-30%, то в кубанской столице рост цен как в новостройках, так и на вторичном рынке превысил 70%-ную отметку.
– Это на самом деле так, но я бы не сказала, что такой стремительный рост стоимости жилья отпугивает покупателей, – заявила в интервью изданию «КП-Кубань» эксперт по недвижимости краснодарской компании «Верона» Мария Москвич. – Спрос на жилье не падает, но при этом периодически меняются акценты. Например, в 2021 году наибольшим спросом пользовались объекты недвижимости с вторичного рынка жилья. В то же время, я не могу согласиться с некоторыми своими коллегами, которые утверждают, что преимущественно покупают жилье в крае приезжие. Возможно, это статистика с учетом ситуации в Сочи, но у нас почти две трети сделок в прошлом году были заключены с жителями края. Причем, где-то 75% покупателей приобрели жилье под ипотеку.
По мнению эксперта, в 2022 году интерес жителей Кубани к приобретению жилья под ипотечный кредит не снизится. В этой ситуации готовы пойти навстречу покупателю все игроки на рынке жилья.
– Ни риэлтеры, ни банкиры, ни застройщики, – никто из них не заинтересован в потере клиентов. Ради привлечения покупателей и поддержания спроса будут разрабатывать всевозможные системы бонусов, скидок и пр., – считает Мария Москвич.
По словам эксперта, такие города, как Краснодар, Сочи, Анапа, Новороссийск являются безусловными лидерами по реализации жилья через ипотечное кредитование, а в министерстве экономики Краснодарского края эти же города назвали лидерами по количеству выданных населению ипотечных кредитов – более 80% от общего объема по краю. Это связано с тем, что большая часть жилья строится в городах, соответственно жители Кубани и приезжие приобретают жилую недвижимость в городской местности.
Ну, и разумеется, нельзя не учитывать, что власти Краснодарского края продолжает активно заниматься реализацией программы господдержки.
На сей день на территории края действуют четыре формы государственной поддержки по улучшению жилищных условий, предоставляемые из федерального бюджета и предусматривающие привлечение или погашение льготного ипотечного кредита.
- «Семейная ипотека». Программа создана для стимулирования рождаемости и развития рынка ипотечного кредитования. Размер процентной ставки по «Семейной ипотеке» составляет до 6 % годовых, первоначальный взнос по кредиту – не менее 15 % от стоимости приобретаемого жилья.
- Льготная ипотека для приобретения жилья в новостройках под 7% годовых. Программа направлена, прежде всего, на поддержание российских граждан, желающих улучшить жилищные условия, и строительную отрасль, которая столкнулась с падающим спросом на жилье и оттоком денежных средств физических лиц в условиях пандемии. Размер кредита не должен превышать 3 млн рублей (включительно). Минимальный первоначальный взнос – от 15 %. Первоначальный взнос может быть оплачен как за счет собственных средств заемщика, так и за счет средств материнского семейного капитала и других субсидий. Программа продлится до 01.07.2022.
- «Сельская ипотека». Программа действует в рамках подпрограммы «Создание условий для обеспечения доступным и комфортным жильем сельского населения» государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий». По условиям подпрограммы ипотечные кредиты предоставляются семьям, проживающим в сельской местности по льготной ставке до 3 % годовых, размер кредита – до 3-х млн рублей (кроме сельских территорий, расположенных в Ленинградской области и Дальневосточном федеральном округе), первоначальный взнос – от 10%, срок кредита – до 25 лет.
- Компенсация многодетным семьям по ипотечному жилищному кредиту в размере 450 тыс. рублей. Имеющие действующий ипотечный кредит семьи, у которых после 01.01.2019 родился третий ребенок или последующие дети, вправе обратиться в кредитные организации за получение субсидии в размере 450 тысяч рублей. Право на участие в программе есть как у матери третьего или последующего ребенка, так и у отца, которые являются заемщиками по ипотечному жилищному кредиту
Помимо этого, для жителей Кубани дополнительным стимулом могут стать и различные меры поддержки на региональном уровне. По данным Министерства экономики Краснодарского края, сегодня на территории региона в рамках подпрограммы «Улучшение жилищных условий населения Краснодарского края» предоставляют следующие социальные выплаты:
– на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита на приобретение жилого помещения во вновь возводимых (возведенных) многоквартирных домах или на строительство индивидуального жилого дома;
– молодым семьям на улучшение жилищных условий.
– гражданам, открывающим вклады (счета) в кредитных организациях с целью накопления средств для улучшения жилищных условий (мероприятие «Накопительная ипотека»).
Приятная новость ожидает в этом году и работников бюджетной сферы.
С 1 января 2022 г. в крае стартовала новая региональная мера поддержки для учителей, врачей и соцработников, у которых нет собственного жилья. Они смогут получить из краевого бюджета субсидию в размере 1 млн рублей на первоначальный взнос по ипотеке. Выплата поможет данным категориям работников приобрести комфортное жилье. В ряде муниципалитетов данной субсидии достаточно для выплаты большей половины стоимости жилого помещения или дома.
Субсидия предназначена для тех, кто живет на Кубани более 10 лет. После получения субсидии специалист должен 5 лет отработать в бюджетных учреждениях региона по профессии.
В настоящее время отраслевыми органами государственной исполнительной власти Краснодарского края заканчивается сбор заявлений на получении субсидии. Списки претендентов будут переданы в министерство топливно-энергетического комплекса и жилищно-коммунального хозяйства Краснодарского края до 1 февраля 2022 г.
Более подробную информацию можно узнать на официальном сайте министерства экономики Краснодарского края https://neweconomy.krasnodar.ru/
По данным министерства экономики Краснодарского края, в 2021 году было выдано 62 647 шт. ипотечных жилищных кредитов, что на 15,6 % больше чем в 2020 году и на 56,3 %, чем в 2019 году (2019 – 40 072 шт.; 2020 – 55 562 шт.).
Объём ипотечного кредитования по предварительным данным составил
170,4 млрд рублей, что на 41,8 % превышает объём выданных ипотечных кредитов в 2020 году и более чем в 2,1 раза чем в 2019 году (2019 – 79 млрд. руб.; 2020 г. – 120,2 млрд руб.).
По объемам выдачи ипотечных кредитов Кубань стала первой в ЮФО и пятой среди регионов России, уступив Москве и Московской области, Санкт-Петербургу, Тюменской области, Свердловской области.
Средний размер ипотечного жилищного кредита в крае вырос с начала 2021 года – на 26 % с 2,16 до 2,72 млн рублей. Основная причина – рост стоимости 1 кв. м. жилья в Краснодарском крае с начала текущего года на 10,2 % с 46 811 до 51 564 рублей.
Главным фактором роста объемов ипотечного кредитования стала реализация ипотечных программ с государственным участием. Доля объема государственной поддержки ипотечных программ от общего объема ипотечного кредитования составила 36,6 % или 62,38 млрд рублей. 27 682 семьи улучшили жилищные условия в рамках федеральных ипотечных программ с господдержкой, что составляет 44,2 % от количества выданных ипотечных кредитов в крае с начала текущего года.